Leasing samochodu to popularna forma finansowania pojazdu zarówno dla firm, jak i osób prywatnych. Decydując się na leasing, należy jednak pamiętać, że sam samochód nie wystarczy – niezbędne będzie również odpowiednie ubezpieczenie. Jakie ubezpieczenie wybrać przy leasingu? Czy wystarczy samo OC, czy wymagane jest także AC, NNW lub GAP? W tym artykule odpowiadamy na te pytania, pomagając Ci podjąć świadomą i opłacalną decyzję.
Obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC – podstawa każdej umowy
Ubezpieczenie samochodu OC (odpowiedzialności cywilnej) to obowiązek każdego właściciela pojazdu – niezależnie od tego, czy samochód jest leasingowany, czy nie. W przypadku leasingu sytuacja wygląda podobnie. Leasingobiorca (czyli użytkownik auta) zobowiązany jest do wykupienia ważnej polisy OC na cały okres leasingu.
Najczęściej to leasingobiorca odpowiada za jej zakup, chociaż niektóre firmy leasingowe oferują własne pakiety OC, doliczane do raty. Warto jednak porównać oferty różnych ubezpieczycieli – różnice w cenie i zakresie ochrony bywają znaczne.
Autocasco (AC) – wymóg leasingodawcy
W przypadku leasingu, ubezpieczenie AC nie jest dobrowolne – to warunek konieczny zawarcia umowy leasingowej. Dlaczego? Ponieważ właścicielem pojazdu w czasie leasingu pozostaje firma leasingowa, która chce chronić swoją własność.
Ubezpieczenie AC zabezpiecza przed stratami finansowymi w przypadku:
- kradzieży pojazdu,
- uszkodzeń mechanicznych (np. w wyniku kolizji),
- zniszczeń spowodowanych warunkami atmosferycznymi,
- działania osób trzecich (np. wandalizmu).
Przy wyborze AC warto zwrócić uwagę na:
- wysokość udziału własnego w szkodzie,
- sposób likwidacji szkody (gotówkowy vs bezgotówkowy),
- wyłączenia odpowiedzialności,
- możliwość naprawy w autoryzowanych serwisach.
NNW – czy warto?
Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) to dodatkowa ochrona kierowcy i pasażerów. Choć nie zawsze jest wymagane przez leasingodawcę, często znajduje się w pakiecie ubezpieczeniowym.
NNW może zapewnić wypłatę odszkodowania np. w przypadku:
- trwałego uszczerbku na zdrowiu,
- śmierci kierowcy lub pasażera,
- kosztów leczenia powypadkowego.
Koszt NNW jest stosunkowo niski, a może okazać się bardzo pomocny w trudnych sytuacjach.
GAP – ubezpieczenie różnicy wartości
Jednym z najważniejszych ubezpieczeń przy leasingu – choć często pomijanym – jest GAP (Guaranteed Asset Protection). Chroni ono leasingobiorcę w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży auta. W takich sytuacjach ubezpieczyciel OC/AC wypłaca odszkodowanie według aktualnej wartości rynkowej auta, która z czasem spada.
GAP pokrywa różnicę między:
- wartością początkową samochodu (np. z faktury),
- a wypłaconą kwotą z AC/OC po szkodzie.
To szczególnie przydatne przy nowym aucie – wartość samochodu spada najszybciej w pierwszych 2-3 latach użytkowania. GAP może uchronić Cię przed spłatą leasingu za auto, którego już nie masz.
Czy można wybrać własne ubezpieczenie przy leasingu?
Wiele firm leasingowych narzuca konkretne ubezpieczenie w ramach tzw. pakietów dealerskich lub własnych umów flotowych. Zdarza się jednak, że leasingobiorca może ubezpieczyć auto samodzielnie, o ile:
- spełnia warunki leasingodawcy (np. pełne AC, odpowiednie sumy ubezpieczenia),
- przedstawi polisę na czas,
- zawrze ubezpieczenie u zaakceptowanego towarzystwa.
Warto negocjować tę kwestię przed podpisaniem umowy leasingu – czasem samodzielne znalezienie polisy może oznaczać oszczędność nawet kilkuset złotych rocznie. Korzystne oferty znajdziesz w porównywarce oc ac.
Cytat eksperta
„Wybór odpowiedniego ubezpieczenia przy leasingu nie powinien być decyzją przypadkową. Poza obowiązkowym OC i AC warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenia, takie jak GAP czy NNW, które w praktyce mogą zaoszczędzić leasingobiorcy wielu problemów i pieniędzy w przypadku poważnej szkody. Zalecam zawsze dokładnie analizować zakres ochrony, a nie kierować się wyłącznie ceną.”
– Michał Dąbrowski, doradca leasingowy z 10-letnim doświadczeniem
Podsumowanie
Przy leasingu samochodu musisz zadbać o właściwe ubezpieczenie. Obowiązkowe będzie OC oraz AC, ale to nie wszystko. GAP i NNW mogą zwiększyć Twoje bezpieczeństwo i ochronić przed nieprzewidzianymi kosztami.
Zanim podpiszesz umowę leasingową, porównaj dostępne opcje i rozważ, czy bardziej opłaca się skorzystać z pakietu oferowanego przez leasingodawcę, czy też samodzielnie znaleźć korzystniejszą polisę.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczenie OC w leasingu jest obowiązkowe?
Tak, OC jest obowiązkowe dla każdego pojazdu, niezależnie od formy jego finansowania. Przy leasingu leasingobiorca musi zapewnić ważną polisę OC przez cały okres trwania umowy.
Czy mogę sam wybrać ubezpieczenie do leasingowanego auta?
To zależy od leasingodawcy. Niektórzy umożliwiają samodzielny wybór ubezpieczenia, o ile spełnia ono określone warunki. Inni narzucają własne pakiety. Najlepiej ustalić to przed podpisaniem umowy leasingowej.
Czy muszę kupić AC do leasingowanego samochodu?
Tak, AC (autocasco) jest obowiązkowe przy leasingu. Chroni interes leasingodawcy jako właściciela pojazdu. Brak AC może skutkować poważnymi konsekwencjami w razie szkody.
Co to jest ubezpieczenie GAP i czy warto je mieć?
GAP to ubezpieczenie różnicy wartości między ceną zakupu a wartością rynkową auta w momencie szkody całkowitej lub kradzieży. Warto je mieć, zwłaszcza przy nowych autach – pozwala uniknąć konieczności dopłaty do rat leasingu po stracie pojazdu.
Czy NNW jest wymagane przy leasingu?
NNW nie zawsze jest wymagane, ale często znajduje się w pakietach ubezpieczeniowych. To dodatkowa ochrona zdrowia kierowcy i pasażerów – warta rozważenia, zwłaszcza przy intensywnej eksploatacji auta.
